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重点来了!信贷流向哪?商业银行下半年怎么干?

来源:王方圆    时间:2023-08-03 16:39:27

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实体经济的发展离不开金融活水,商业银行的动向值得关注。

实体经济的发展离不开金融活水,商业银行的动向值得关注。


【资料图】

7月以来,商业银行密集召开2023年年中工作会议,部署下半年经营工作重点。中国证券报·中证金牛座记者梳理发现,制造业、科创、绿色、小微、三农依然是各家银行的工作重点。从零售业务来看,部分银行明确提出拓展消费信贷业务。

当前商业银行的净息差处于历史低位。多家银行明确提出降本增效,压降高成本负债,提高活期负债占比,并引导居民存款向其他金融产品转移,提高中间业务收入。

拓展消费信贷被提及

从信贷结构来看,制造业、科创、绿色、小微领域普遍受到银行业的重视。还有国有大行明确提出支持民营企业和房地产业发展。

工商银行提出,加大重大项目以及制造业、战新、专精特新、绿色、民企、普惠、涉农等重点领域和薄弱环节的支持力度。

“全力拓展消费信贷,积极服务稳外贸稳外资,支持房地产市场平稳健康发展,助力现代化产业体系建设,促进经济恢复和产业升级。”工商银行表示。

从上半年数据来看,今年商业银行对制造业的支持力度继续加大。6月末,工商银行成为首家制造业贷款余额突破3.5万亿的银行,稳居同业首位,较年初净增超6000亿元,增速达20%。6月末,农业银行制造业贷款余额超2.91万亿元,较年初增长6120亿元,同比多增1837亿元,是去年同期增量的1.43倍,增速26.6%。

还有多家银行将目标瞄准科创产业。交通银行表示,要创新服务模式助力科技自立自强,做精做专科技金融。

在具体措施上,交通银行提出,健全组织体系和工作机制,组建专营机构,加强协同联动。用好用活“交银科创”系列产品,提高科技金融供给的精准性直达性。加快能力建设,完善激励约束和尽职免责机制,支持基层“敢贷愿贷会贷”,扩大科技金融特色优势。

银行业对科创领域的重视也有迹可循。7月27日,中国人民银行副行长张青松指出,引导银行业金融机构设立服务科技创新的专营组织架构、专门风控制度、专业产品体系、专项考核机制,推动信贷资源向科创领域倾斜。

压降高成本负债 推动降本增效

金融监管部门数据显示,2022年末,商业银行净息差为1.91%,同比下降17个基点,这也是自2010年以来年末净息差首次跌破2%。2023年一季度,商业银行净息差为1.74%,同比下降23个基点,也为近5年来季度最高降幅。

对此,业内分析称,一季度净息差的显著下降,主要是因为大量信贷资产在年初重新定价。展望后续,商业银行仍然存在息差收窄的压力,需要多措并举探索其他利润来源。

对于这一问题,中国银行研究院表示,2023年,以量补价仍是银行盈利保持稳定增长的基础。多家银行也在工作会议中给出了不同的答案。

交通银行表示,进一步明晰普惠金融发展目标,健全统筹推进“全员做普惠”机制,加快信用卡融合发展,深化零售数字化转型,全方位对接客户“整张资产负债表”和全生命周期金融需求,带动全行客户结构优化,促进低成本负债沉淀和综合收益提升。

“抢抓高收益资产,优化资产负债结构,进一步推动降本增效。打开思路眼界,优化资源配置,综合运用代销理财、银团贷款等多种手段,千方百计挖掘中间业务收入潜力,多措并举提质增收。”天津农商银行表示。

整体来看,中国银行研究院表示,在“稳增长”目标下,各类政策灵活适度,形成合力,为银行存贷款规模增长提供宏观基础并奠定行业盈利基石。同时,综合化经营稳步推进,理财、代理、托管、基金等领域非息业务发展有望持续回暖。2023年,商业银行净利润增速有望回归6%水平,助力增强风险抵御能力。

编辑:方子昭

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